借換保証制度を使わない方が良い理由

先日の続きです。

「続きはまた今度」と書きつつ、

実のところは、何を書くか全く考えてませんでした。。。

で、今日は「借換保証制度を使わない方が良いケース」について

書いてみようと思います。

この制度を使うことによって、返済負担の軽減が可能になります。

反面、保証料負担が大きくなるというデメリットも存在します。

特に「安定化」を借り替えると、

保証料率は間違いなくアップしてしまいます。

「安定化」は０．５％。

「借換」は平均１．３％（財務内容によります）。

例えば、既に安定化をリスケ（条件変更）している先が、

安定化の残高２千万円を１０年で借り替えると、

２千万円×１．３％×１０年×０．５５（割賦係数）

＝１４３万円の保証料をお支払いいただくことになります。

であれば、リスケを続けた方が、

少なくとも保証料負担については有利になります。

保証料率は０．５％のままなので。

でも、借換をした方が、リスケが解消される（借入が正常化する）ので

追加融資を受けやすくなるんじゃないか、思う方もいらっしゃるかもしれませんね。

実際のところ、リスケをしていても月々ある程度の金額で返済をされていれば、

（基本的には残高を１０年以内に完済できるかどうかが分かれ目）

追加融資の審査対象になります（あとは、業況次第ですけど）。

もちろん、金融機関の事情（債務者区分）等で借換をした方が良い

ケースもあると思います。

どうしても借換をされたい場合、

保証料を分割納付することもできますので、検討してみてください。

いずれにせよ、上手に施策を活用していただきたいですね。